KMU-Banken-Barometer 2017 - Die zehn Standard-Aussagen

Banken-Barometer - Die KMU-Berater
KMU-Banken-Barometer 2017 - Ergebnisse zehn Standardaussagen

Hier finden Sie die Auswertung der Antworten zu den zehn Standard-Aussagen 2017 für alle teilnehmenden Unternehmen insgesamt und jeweils differenziert nach den Bankengruppen, zu denen die Unternehmen ihre Hauptbankbeziehung unterhalten.

Eine Gesamtübersicht über alle zehn Standardaussagen sehen Sie in der Abbildung.

Im Folgenden wird zu jeder der zehn Standardaussagen in Stichworten genannt:

  • Hintergrund
  • Ergebnis und Bewertung
  • Handlungsimpuls

Eine vollständige Zusammenstellung der hier dargestellten Ergebnisse können Sie im PDF-Format herunterladen.

Wenn Sie mit uns Kontakt aufnehmen und die Ergebnisse diskutieren möchten, freuen wir uns über Ihre Mail an presse@kmu-berater.de oder Ihren Anruf beim Leiter der Fachgruppe Finanz-Rating, Carl-Dietrich Sander, oder dem stellvertretenden Leiter Christoph Rasche.

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KMU-Banken-Barometer 2017 - Ergebnisse Aussage 1

1. Wir haben regelmäßig Kontakt mit einem festen Ansprechpartner, der unser Geschäft kennt.

Hintergrund: Es besteht Kontinuität beim durch die Bank dem Unternehmen individuell zugeordneten Kundenbetreuer und dieser hat das spezielle Geschäftsmodell des Unternehmens erfasst und stellt seine regelmäßigen Betreuungsimpulse darauf ab.

Ergebnis und Bewertung: Erfreuliche 78,5 % der Unternehmen beurteilen ihre Betreuungssituation so oder doch zumindest überwiegend so.

Handlungsimpuls: Die anderen 21,5 % sollten prüfen, woran es aus Ihrer Sicht mangelt: Personelle Kontinuität auf Seiten der Bank; kein Verständnis für das eigene Geschäftsmodell; keine regelmäßigen Kontakte; gar kein individuell zugeordneter Betreuer (mehr)? Je nach Ergebnis sollten Sie Ihre Erwartungen an die Betreuung mit Ihrer Bank offen besprechen.

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KMU-Banken-Barometer 2017 - Ergebnisse Aussage 2

2. Unsere Bank berät / betreut uns bei der Unternehmensfinanzierung fair und objektiv.

Hintergrund: Wie nehmen die Unternehmen die Beratung durch ihren Bankenbetreuer generell wahr?

Ergebnis und Bewertung: Nur 14,1 % der Unternehmen unterschreiben diese Aussage vollständig. Für immerhin 37,8 % trifft diese Aussage aber leider nicht ober überwiegend nicht zu.

Handlungsimpuls: >Überlegen Sie im Detail, welche Defizite Sie in der Betreuung durch Ihre Bank erleben. Besprechen Sie diese mit der Bank offen, um Verbesserungen zu erreichen und ggf. auch Mißverständnisse zu beseitigen.

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KMU-Banken-Barometer 2017 - Ergebnisse Aussage 3

3. Wir haben eine klare Finanzierungsstrategie, die unsere Bank mitträgt.

Hintergrund: Das Unternehmen hat eine klare Finanzierungsstrategie erarbeitet und formuliert. Diese Finanzierungsstrategie ist mit der Hausbank besprochen worden. Die Hausbank hat erklärt, dass sie diese als sinnvoll anerkennt und den weiteren Finanzierungs- und Kredit-Entscheidungen zugrunde legt.

Ergebnis und Bewertung: Erfreuliche 21,5 % der Unternehmen bestätigen diese Aussage ganz und weitere 48,4 % zumindestens überwiegend. 

Handlungsimpuls: Diese Unternehmen sollten ihre Finanzierungsstrategie jährlich fortschreiben und jeweils wieder mit ihrer Hausbank abstimmen. Die anderen 30,1 % der Unternehmen sollten prüfen, ob und inwieweit sie über eine klare Finanzierungsstrategie verfügen und diese verbessern oder erarbeiten. Im zweiten Schritt sollten Sie sich mit Ihren Kreditgebern dazu austauschen und deren Anregungen aufnehmen, um zukünftig auf deren Unterstützung bei der Umsetzung Ihrer Strategie bauen zu können.

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KMU-Banken-Barometer 2017 - Ergebnisse Aussage 4

4. Über die Spielregeln der Kreditvergabe informiert unsere Bank uns offen.

Hintergrund: Das Unternehmen kennt klar die Maßstäbe (Spielregeln) der Hausbank für deren Kreditentscheidungen, weil die Hausbank diese offen dargelegt hat, und kann so seine Verhandlungsposition realistisch einschätzen.

Ergebnis und Bewertung: Nur 19,4 %  der Unternehmen sind sich sicher, die Spielregeln vollständig zu kennen. Dagegen sagen 14,0 %, dass sie keinerlei Informationen haben und weitere 31,2 %, dass sie sich überwiegend nicht informiert fühlen. Damit können sich nur 19,4 % der Unternehmen wirklich sehr gut auf Kreditgespräche vorbereiten.

Handlungsimpuls: Suchen Sie den offenen Austausch mit Ihren Banken. Machen Sie sich vorher selber fachlich kundig durch Literatur und / oder Seminare, um in diesen Gesprächen die richtigen Fragen stellen und die Antworten fachlich einordnen zu können. Wer seine Verhandlungsposition realistisch einschätzen kann, wird Kreditgespräche erfolgreicher führen.

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KMU-Banken-Barometer 2017 - Ergebnisse Aussage 5

5. Unsere Bank erklärt uns unsere Ratingnote und gibt Optimierungshinweise.

Hintergrund: Die Bank informiert offen über die Ratingnote und deren Bedeutung für ihre weitere Kreditbereitschaft und gibt ergänzend konkrete Hinweise, wo aus Bankensicht Handlungsmöglichkeiten zur Verbesserung des Rating bestehen.

Ergebnis und Bewertung: Für deutliche 55,9% der Unternehmen trifft das nach deren Erleben nicht über überwiegend nicht zu. Damit fehlen diesen wichtige Informationen für die Vorbereitung auf Kreditgespräche. Dieses schlechte Ergebnis steht im Widerspruch zu den besseren Einschätzungen zu Aussage 4.

Handlungsimpuls: Fragen Sie Ihre Banken nach: Ratingnote; deren Bedeutung für die weitere Kreditbereitschaft; die Ausfallwahrscheinlichkeit der Ratingnote, um die Noten verschiedener Banken vergleichen zu können; konkreten Hinweisen zu Verbesserungen im Unternehmen. Es sollte eine Selbstverständlichkeit sein, dass Banken mit Ihnen über die Ratingergebnisse sprechen – denn dazu haben diese von Ihnen umfangreiche Informationen eingefordert, erhalten und ausgewertet. Eine aussagefähige Übersicht finden Sie unter www.ratingnoten.kmu-berater.de.

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KMU-Banken-Barometer 2017 - Ergebnisse Aussage 6

6. Unser Kreditspielraum bei unserer Bank ist jederzeit ausreichend.

Hintergrund: Das Unternehmen hat den zukünftig erforderlichen Kreditspielraum ermittelt und seine Kreditlinien sind für diesen ausreichend - sowohl im Kontokorrentkredit auf den Geschäftsgirokonten wie für künftige Investitionsfinanzierungen.

Ergebnis und Bewertung: Für lediglich 37,6 % der Unternehmen trifft dies voll zu. Aber für immerhin beunruhigende 33,3 % überwiegend nicht oder gar nicht und für weitere 29 % "nur" überwiegend. Die Antworten fallen besser aus als bei Aussage 3 zur "Finanzierungsstrategie“, was als Widerspruch erscheint.

Handlungsimpuls: Damit ist für 62,4 % der Unternehmen die Finanzierung nicht gesichert. Es besteht dringender Handlungsbedarf: Ermitteln Sie Ihren künftigen Finanzierungsbedarf für die kommenden 12 - 24 Monate und erarbeiten Sie eine Strategie, wie Sie diesen Bedarf bestmöglich abdecken. Übertragen Sie diese Strategie in einen Aktivitätenplan und setzen Sie diesen konsequent um.

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KMU-Banken-Barometer 2017 - Ergebnisse Aussage 7

7. Basel III wird unsere Finanzierungsmöglichkeiten nicht einschränken.

Hintergrund: Die Unternehmen können die Auswirkungen von Basel III auf das Eigenkapital und damit die Kreditvergabemöglichkeiten von Banken und Sparkassen beurteilen. Sie wissen von ihren Hausbanken, ob deren Kreditspielräume durch Basel III eingeschränkt werden oder nicht.

Ergebnis und Bewertung: Nur 25,8 % sind sich ganz sicher, dass es keine negativen Auswirkungen von Basel III geben wird. Für die anderen 74,2 % ist das zumindest undeutlich oder sogar mehr oder weninger unklar.

Handlungsimpuls: Erwarten Sie von Ihrer Hausbank Offenheit und eine klare Aussage. Dies sollte zu einer fairen Partnerschaft gehören, in der die Bank von ihren Kreditkunden ja auch umfassende Informationen zu deren wirtschaftlichen Verhältnissen einfordert.

Ergänzend: Die Erträge von Banken und Sparkassen gehen seit Jahern zurück und dies wird sich weiter fortsetzen. Das wird für viele Institute die weiteren Kreditvergabemöglichkeiten reduzieren. Umso wichtiger ist deren Eigenkapitalsituation.

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KMU-Banken-Barometer 2017 - Ergebnisse Aussage 8

8. Unsere Bank bietet uns öffentliche Förderkredite positiv / aktiv an.

Hintergrund: Bei Kreditanfragen bietet die Hausbank von sich aus alle passenden Möglichkeiten von Förderkrediten z.B. der KfW, der jeweiligen Landesförderbank und Bürgschaftsbank offensiv an.

Ergebnis und Bewertung: Nur 12,9 % der Unternehmen bejahen dies uneingeschränkt. 24,7 % haben diese Erfahrung noch gar nicht gemacht. Und weitere 33.3 % sagen, dass dies überwiegend nicht zutrifft. Ein Ergebnis, dass eigentlich alle Beteiligten in keiner Weise zufriedenstellen kann.

Handlungsimpuls: Vor einer Kreditanfrage sollten Sie sich selber über die Möglichkeiten einer öffentlichen Förderung informieren (zum Beispiel über die Internetseiten der Förderbanken) und den Einbau in das Finanzierungsangebot der Hausbank klar einfordern. Wenn die Hausbank alternativ einen Kredit aus deren eigenen Mitteln anbietet, ist ein umfassender Vergleich mit den Bedingungen der Förderkredite Voraussetzung für Ihre Entscheidung.

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KMU-Banken-Barometer 2017 - Ergebnisse Aussage 9

9. Bei Finanzierungen spielen Sicherheiten nicht die entscheidende Rolle.

Hintergrund: Die Finanzierungsentscheidung der Hausbank wird vom Unternehmen so erlebt, dass das Projekt und die Bonität des Unternehmens und nicht die Sicherheiten im Vordergrund der Entscheidung stehen. 

Ergebnis und Bewertung: Nur 4,3 % erleben Kreditentscheidungen in dieser Art. Nahezu achtmal so viele Unternehmen, nämlich 33,3 % erleben das genaue Gegenteil. Und auch bei den "mittleren" Bewertungen ist die Quote derjenigen, die "überwiegend nicht" sagen mit 34,4 % deutlich höher als "überwiegend ja".

Handlungsimpuls: Sprechen Sie mit Ihren Banken offen über die Bewertung der Sicherheiten und fordern Sie diese Informationen ein. Denn nur so können Sie im Zusammenhang mit dem Ergebnis aus dem Rating (Aussage 5) und der Kapitaldienstfähigkeitsberechnung die Überlegungen Ihrer Banken zur Kreditentscheidung und deren Sicherheiten-"Wünsche" nachvollziehen und für sich beurteilen - und Ihre Verhandlungsposition realistisch einschätzen.

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KMU-Banken-Barometer 2017 - Ergebnisse Aussage 10

10. Wir sind bei der Unternehmensfinanzierung von unserer Bank unabhängig.

Hintergrund: Das Unternehmen verfügt über einen starken Finanzierungs-Mix. Ein Rückzug einer (Haus-) Bank würde nicht zur Gefährdung der gesamten Finanzierung des Unternehmens führen.

Ergebnis und Bewertung: Die Situation ist 50 : 50. 49,5 % der erleben sich voll oder doch überwiegend unabhängig von ihrer Bank. Die anderen Unternehmen mit skeptischer Einschätzung könnten aber ein "Problem" bekommen, wenn ihre Hausbank zum Beispiel durch Basel III (Aussage 7) in ihrer Kreditvergabebereitschaft negativ betroffen wäre.

Handlungsimpuls: Aktualisieren Sie Ihre Finanzierungsstrategie (Aussage 3) jährlich und setzen Sie diese konsequent. Bauen Sie auf jeden Fall eine zweite kreditgebende Hausbankverbindung auf (wenn noch nicht vorhanden) und stellen Sie Ihren Finanzierungs-Mix insgesamt auf eine möglichst breite Basis.

 

Wenn Sie mit uns Kontakt aufnehmen und die Ergebnisse diskutieren möchten, freuen wir uns über Ihre Mail an presse@kmu-berater.de oder Ihren Anruf beim Leiter der Fachgruppe Finanz-Rating, Carl-Dietrich Sander, oder dem stellvertretenden Leiter Christoph Rasche.