Verschärfte Kreditbedingungen für Unternehmen
Die Bundesbank und die KfW berichten in ihren aktuellen Umfragen, dass Banken und Sparkassen im 4. Quartal 2025 ihre Kreditbedingungen für die Firmenkunden tendenziell weiter verschärft haben.
Für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) bedeutet das: Die Unternehmen sollten ihre Kreditgespräche noch intensiver vorbereiten. Und sie sollten sich darauf einstellen, mit welchen Maßnahmen die Kreditinstitute typischer Weise reagieren, wenn sich die Kreditwürdigkeit / Bonität eines Firmenkunden verschlechtert.
Welches diese typischen Maßnahmen sind, hat eine Umfrage der beiden Fachgruppen „Sanierung“ und „Finanzierung-Rating“ im Bundesverband „Die KMU-Berater“ e.V. gezeigt. Diese Umfrage haben die Fachgruppen im Januar 2021 zum Thema „Kreditentscheidungen und Corona-Pandemie“ durchgeführt. Die Umfrage diente dazu, zukünftige Anforderungen für effiziente Bankgespräche im Rahmen von Beratungen zu evaluieren. Ziel der Umfrage war es, Mandanten auf die zukünftigen Anforderungen der Banken vorzubereiten und auch in Zukunft eine vertrauensvolle und situationsgerechte Kommunikation der Mandanten mit ihren Kreditgebern sicherzustellen.
Auch wenn die Corona-Pandemie längst Vergangenheit ist: Die Ergebnisse der Umfrage zeigen aus Sicht der Mitglieder der beiden Fachgruppen unverändert auf, mit welchen Maßnahmen Banken und Sparkassen auf schlechtere wirtschaftliche Bedingungen im Allgemeinen wie bei einzelnen Unternehmen reagieren. Die Beratungserfahrungen der Fachgruppenmitglieder bestätigen, dass Banken und Sparkasse auch heute die in der Umfrage aufgezeigten Maßnahmen nutzen.
Erweiterter Kapitalbedarf
Gerade Unternehmen in schwierigem wirtschaftlichen Fahrwasser haben in der Regel einen erweiterten Kapitalbedarf, um zu rentabler und stabiler Tätigkeit zurückzukehren. Damit kommt den Kreditgebern des Mittelstandes eine entscheidende Rolle bei der Sicherung und Stabilisierung der Unternehmen zu. Umso wichtiger sind Kenntnisse über die Vorgehensweisen der Kreditgeber.
Diese Maßnahmen zeigte die Bankumfrage 2021 auf
Insgesamt wurden 839 Einladungen versendet, 113 Bankkontakte haben im Befragungszeitraum teilgenommen. Eine klare Schlussfolgerung aus den Antworten der Umfrage lautet: Die Kreditgeber nutzen ein umfangreiches Instrumentarium zur Verschärfung der Kreditbedingungen. Für die Unternehmen ist es daher entscheidend, sich auf eine veränderte Situation in der Kommunikation mit den Banken einzustellen. So werden typischer Weise erweiterte Anforderungen an die Besicherungen von Krediten gestellt. Ein zeitnahes, aussagefähiges und vor allem regelmäßiges Reporting wird als Grundlage einer vertrauensvollen Zusammenarbeit vorausgesetzt. Ebenso wird die Existenz eines aussagekräftigen Frühwarnsystems zur Risikominimierung bei den Unternehmen gefordert. Auch Preiserhöhungen und das Reduzieren von Kreditlinien gehören zum Maßnahmenkatalog.
Hier könnenSie die Umfrageergebnisse herunterladen.
Begleitung durch qualifizierte Berater erwünscht
Darüber hinaus machte die Umfrage deutlich, dass die Banken die qualifizierte, fachliche Begleitung durch einen branchenerfahrenen Unternehmensberater begrüßen.Durch die Vielzahl der hochqualifizierten Berater im Bundesverband „Die KMU-Berater“ garantieren wir, dass zu jeder Aufgabenstellung ein entsprechend qualifizierter Berater zur Lösung der Aufgaben hinzugezogen werden kann. In den Fachgruppen des Verbandes werden permanent praxisorientierte Methoden und Arbeitshilfen für den Unternehmeralltag entwickelt.
Arbeitshilfen und Methoden der Fachgruppen
Die Fachgruppen der KMU-Berater erarbeiten auch Werkzeuge, die Unternehmen direkt nutzen können.
So hat zum Beispiel die Fachgruppe Sanierung im Rahmen der Neuordnung der Sanierungsrechtsprechung und der Einführung eines präventiven Restrukturierungsrahmens für Unternehmen ein Frühwarnsystem entwickelt, das sich in jedem Unternehmen implementieren lässt.
Die Fachgruppe Finanzierung-Rating hat einen Vergleich der Ratingnotensysteme der Kreditinstitute erarbeitet und erleichtert den Unternehmen damit die Einschätzung ihrer Verhandlungsposition gegenüber ihren Kreditgebern. Außerdem stellt die Fachgruppe eine Checkliste Unternehmensfinanzierung für eine erste selbstkritische Bestandsaufnahme bereit.
Bei Interesse an den Methoden und Arbeitshilfen der Fachgruppen und bei Rückfragen zur Bankenumfrage 2021 wenden Sie sich gerne an die Mitglieder der Fachgruppe Finanzierung-Rating oder der Fachgruppe Sanierung.